那些领跑时代的人，已将财富交给虚拟上帝打理

来源：摩登中产（modernstory）授权转载。

我们的财富，终将由虚拟上帝打理。

2010年，中国牛油果进口量不足2吨，到了2016年，进口量翻了一万多倍，飙升至2.5万吨。

这种漂洋过海传来的墨绿色水果，迅速占领城市家庭餐桌，并成为中产阶级为数不多的图腾象征。

它口感偏腻，谈不上好吃，但因成分健康，足以满足中产对食物的精细需求。

和牛油果进口量一起飙升的，还有中国的中产数量。

数据显示，2020年，中国中产数量将达7亿。中产成为纺锤型社会中坚力量，并左右着中国未来。

这个新兴群体，对生活有更高追求。他们注重品质和细节，偏爱仪式和格调，他们迷恋轻奢，热衷海淘，喜爱旅游，到过远比父辈们更远的地方。

他们崇尚礼仪，追寻精神世界富足，他们是知识电商主要用户，也推动了近年来电影票房火箭式增长。

银幕前的中产，温和敏感，对往事的每一次撩拨，都能触动情怀，比如《夏洛特烦恼》里的昏黄旧梦和《煎饼侠》中友情岁月的歌声。

在追求精致生活同时，新兴中产也承载着别样压力。他们多处于人生中段，需照顾老人和养育幼儿，各类焦虑油然而生。

他们会因知识陈旧焦虑，害怕无法跟上多变的时代，他们也会因教育传承焦虑，担忧子女在人生竞跑中掉队。

然而，所有焦虑归根到底，其实都是对财富的焦虑。

因为信息匮乏和投资渠道单一，大多数中产家庭，财富增长缓慢甚至停滞，不安就此滋生。

对于许多中产家庭而言，他们缺乏财务知识，不懂资产配置，无法从更高角度，观察全球金融潮汐。

即便风中送来潮湿警讯，他们也不知暴雨将至。

在美国投资市场中，流传有“十万美元困境”的说法。

那些手持十万美元投资资金的中产，无法借助专业机构理财，只能自己拙笨学习，并常陷风险之中。

同样的困境也在中国中产身上发生。

他们追求精致生活，并因此产生财富渴求，但投资领域的知识空白和个人乏力感，成为持久烦恼。

许多中国中产，都有一个海子式退休梦想：我有一所房子，面朝大海，春暖花开。

最后的归隐之所，是不是面朝大海并不重要，重要的是生活要宁静有序，自由且有保障。

然而在物价飞涨和货币贬值双重压力下，财务自由的梦想正越来越艰难，中产家庭也需设计更复杂的财务规划。

在过去，中产家庭的投资规划，往往以人为核心，迷恋专家效应。

从温州买房团团长到股市带头大哥，从明星基金经理，再到新媒体理财专家，人的身影频繁闪现理财历程。

这其实充满风险，你的投资成败于否，往往取决于专家的经验和判断，专家会有情绪起伏，专家会有判断疏失，而且单一个体的视角终归有限。

倘若不依靠专家，投资会变成更复杂的任务。

你需要花大量时间周旋于股票、债券、基金、P2P、信托之间，而且多数情况下一知半解，还要担心平台跑路，高收益和低风险总难两全。

在人工智能时代到来后，人们开始将视线投向算法领域，并寄望人工智能能成为私人理财顾问。

理想中，它们应同棋坪边的AlphaGo一样，冷酷严谨、飞速进化且战无不胜。

事实上，2010年左右，美国就兴起了“智能投资顾问”概念，并相继诞生了两家知名公司Betterment和Wealthfront。

这两家公司向个人用户，提供基于互联网算法的投资建议。

你的基金配置、股票配置、债权配置等，都将由人工智能推荐。

这成为那些身陷“十万美元困境”中产的福音，他们不必再去研读大量财务报告，不需再听信各路小道消息，不用长时间注视财富数字变化。

所有工作，交给虚拟世界的上帝。

人工智能会识别你的特征，甚至比你更懂你的需求，它们知识渊博且时刻进化，你所需的只是坐享其成。

这些特性几乎击中中产所有刚需，智能投顾因此得到飞速发展。

花旗报告指出，2015年底，智能投顾管理的资产规模已达187亿美元。未来十年，将激增至5万亿美元。

这个时代的焦虑，终归要用这个时代的技术解决。

投资对中产而言，不光是通往自由的进阶技能，更是适应时代的生存技能。

我们身处这个时代，即将迎来一个喜忧参半的科技未来。

一方面，人类寿命将得到极大延长，平均寿命很大概率超过百岁；另一方面，基因技术、人工智能或者星际旅行，又极大程度让未来多变且不可测。

《未来简史》作者预测，在多轮科技革命后，财富将重新洗牌，那些有财力支配人工智能的人，才是世界的主人。

那些未能及时构筑财富堤坝的人，可能从中产滑落，最终沦为被支配者。

从这个意义上看，中产阶级获取财富的速度，仍需加快。

在美国发展六年后，智能投资顾问开始进入中国。

2016年，宣布具有“智能投顾”功能或正在研发“智能投顾”的互联网理财平台已超二十家。

其中不乏宜信、平安、蚂蚁金服、京东金融等巨头身影。

从数据中诞生的人工智能，在投资理财领域，天然具有碾压性实力。

以宜信推出的人工智能理财产品投米RA为例，这款去年7月上线的产品，可以实时配置全球ETF投资组合。

在过去一年中，经历了英国脱欧、特朗普上台等一系列黑天鹅事件后，它仍能提供2.55%—11.48%的稳健收益。其中，99.6%在投用户都取得了正收益。

要知道，同期的中国A股市场，仅有10%用户盈利。

更关键的是，中产们不必再心惊胆颤地追随大盘跌宕曲线，不必再揣测语义模糊的独家消息，而是把思考交给人工智能。

那些领跑时代的人们，已借助AI，先行出发。

宜信创始人、CEO 唐宁在公开演讲中称，目前中美在智能投顾方面的差距，已不在于技术，而在于理念，在于对用户隐性需求和长期需求的洞察。

唐宁说，未来十年，资产配置将是中产的关键词。

“用科技的方式，生成一个可以拥有20年、30年的资产组合，用机器人去管自己的资产组合，那样我们的资本市场会非常稳定，当活到一百岁能实现的时候，后四十年可以有一个很好的财富管理的未来”。

对于中国中产而言，实现海子式归隐，注定是个漫长且艰难的过程。人工智能的身影，将贯穿这场征程始终。

没人能预知前路是风暴还是绿洲，但借助人工智能前行，或许是一个充满智慧的开始。

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